कॉइनबेस (COIN) द्वारा किराए पर ली गई एक शोध फर्म द्वारा सामने आए संचार रिकॉर्ड के अनुसार, फेडरल डिपॉजिट इंश्योरेंस कॉरपोरेशन ने 2022 में बड़ी संख्या में अमेरिकी बैंकों में क्रिप्टोकरेंसी बैंकिंग गतिविधियों को निलंबित या अवरुद्ध कर दिया।
हिस्ट्री एसोसिएट्स इंक, कॉइनबेस द्वारा किराए पर ली गई एक शोध फर्म, ने इस साल जून में फेडरल डिपॉजिट इंश्योरेंस कॉरपोरेशन (एफडीआईसी) और सिक्योरिटीज एंड एक्सचेंज कमीशन (सिक्योरिटीज एंड एक्सचेंज कमीशन) को अदालत में ले लिया, और अंततः एफडीआईसी से कुछ आंतरिक संचार तक पहुंच प्राप्त की। शुक्रवार को जारी किए गए भारी संशोधित दस्तावेजों से पता चलता है कि बैंकिंग नियामक उन ऋणदाताओं पर सख्त प्रतिबंध लगा रहे हैं जो डिजिटल परिसंपत्ति क्षेत्र में उत्पादों और सेवाओं की पेशकश करते हैं या पेश करने पर विचार कर रहे हैं।
क्रिप्टो एक्सचेंजों द्वारा साझा किए गए 23 पत्रों में से एक में नियामक ने लिखा, "हम आपसे अनुरोध करते हैं कि आप सभी क्रिप्टो-परिसंपत्ति-संबंधी गतिविधियों को निलंबित कर दें।" "एफडीआईसी सभी एफडीआईसी-विनियमित बैंकों को सूचित करेगा जब वह भविष्य में क्रिप्टो-परिसंपत्ति-संबंधी गतिविधियों में संलग्न होने के लिए अपनी नियामक अपेक्षाओं को निर्धारित करेगा।"
उद्योग ने लंबे समय से शिकायत की है कि यह बैंकिंग संकट की चपेट में है, कंपनियों और क्रिप्टोकरेंसी नेताओं को अमेरिकी बैंकिंग सेवाओं से बाहर कर दिया गया है। कॉइनबेस के मुख्य कानूनी अधिकारी पॉल ग्रेवाल का मानना है कि पत्र निर्णायक सबूत हैं कि क्रिप्टोकरेंसी कंपनियों को नियामकों द्वारा व्यवस्थित रूप से बैंकिंग परिचालन से अलग कर दिया गया है।
ग्रेवाल ने कॉइनडेस्क के साथ एक साक्षात्कार में कहा: "ये पत्र दिखाते हैं कि यह बिल्कुल भी साजिश का सिद्धांत नहीं है, यह सिर्फ अटकलें नहीं हैं, और यह एक पागल आदमी की सनक नहीं है। एफडीआईसी की ओर से एक समन्वित योजना थी, और उन्होंने वैध अमेरिकी उद्योग को बैंकिंग सेवाओं से इनकार करने में बिना किसी हिचकिचाहट के इसे क्रियान्वित किया। इससे सभी को चिंतित होना चाहिए।"
जबकि एफडीआईसी पत्र का अधिकांश भाग गोपनीयता आवश्यकताओं के कारण काला कर दिया गया है और विशिष्ट संस्थानों की पहचान नहीं करता है, पत्र, जो 2022 तक की तारीख है, यह स्पष्ट करता है कि अनुमोदन के लिए एफडीआईसी को प्रस्तुत बैंकरों की विभिन्न क्रिप्टोकुरेंसी गतिविधियां तब तक आगे नहीं बढ़ेंगी जब तक कि बैंक इस बारे में सवालों का जवाब नहीं दे देते कि वे अनुपालन आवश्यकताओं को कैसे पूरा करेंगे। कुछ मामलों में, गतिविधि शुरू होने से पहले ही रोक दी गई थी, जबकि अन्य मामलों में एजेंसी ने बैंकों को आगे विस्तार के खिलाफ चेतावनी दी थी या बैंकों से व्यवसाय बंद करने के लिए कहा था जब तक कि एजेंसी कंपनी के अनुरोधों की समीक्षा पूरी नहीं कर लेती।
एक विशिष्ट उदाहरण है: "हम उम्मीद करते हैं कि आप इन और बाद के किसी भी मुद्दे को [कार्यान्वयन से पहले] संतोषजनक ढंग से संबोधित करेंगे ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि बैंक सुरक्षित और सुदृढ़ तरीके से काम कर रहा है।"
कुछ गोपनीय पत्रों में बैंक के लिए दर्जनों अत्यंत जटिल और मांगलिक प्रश्न शामिल थे। लेकिन कई दस्तावेज़ यह भी संकेत देते हैं कि एजेंसी अभी तक निश्चित नहीं है कि क्रिप्टोकरेंसी व्यवसायों को हरी झंडी देने से पहले उसे कौन सी नियामक फाइलिंग करने की आवश्यकता है।
जबकि तीन प्रमुख अमेरिकी बैंकिंग नियामकों - जिनमें फेडरल रिजर्व और मुद्रा नियंत्रक का कार्यालय भी शामिल है - ने क्रिप्टोकरेंसी पर कुछ व्यापक चेतावनी दिशानिर्देश जारी किए हैं, एजेंसियों ने अभी तक नियामक नियमों का एक औपचारिक सेट विकसित नहीं किया है।
फ़ेडरल डिपॉज़िट इंश्योरेंस कॉर्पोरेशन (FDIC) के एक प्रवक्ता ने शुक्रवार को जारी पत्र पर टिप्पणी करने से इनकार कर दिया।
ग्रेवाल ने कहा कि संघीय अदालत में अगला कदम पत्रों में से संशोधनों को साफ करना और एजेंसियों, उनके द्वारा प्रदान की जाने वाली सेवाओं और उनसे पूछे गए सभी सवालों का खुलासा करना होगा। उन्होंने कहा कि इससे एफडीआईसी के रुख के पीछे "क्यों" का पता चलेगा: "भले ही संघीय अदालतों ने बार-बार एफडीआईसी को यह जानकारी प्रदान करने का आदेश दिया है, उन्होंने देरी करना जारी रखा है, और हमें लगता है कि अब उनके लिए पीछे हटने का समय आ गया है।"
बैंकिंग परिचालन से विवादास्पद लेकिन कानूनी व्यवसायों को हटाने के सरकार के पिछले प्रयासों के बाद, डिबैंकिंग आंदोलन को उद्योग में ऑपरेशन चोकपॉइंट 2.0 के रूप में जाना जाता है। यह विषय इस सप्ताह कांग्रेस में हाउस फाइनेंशियल सर्विसेज कमेटी की सुनवाई के दौरान फिर से उठा, जहां क्रिप्टोकरेंसी व्यवसाय के नेताओं ने गवाही दी कि उनकी कंपनियों को वित्तीय सेवाओं से काट दिया गया है।
संयुक्त राज्य अमेरिका में ओसीसी द्वारा संघीय रूप से चार्टर्ड बैंक एंकरेज डिजिटल ने कहा: "हमें वित्तीय सेवाओं से भी अप्रमाणित कर दिया गया है। यह विशेष रूप से आश्चर्य की बात है क्योंकि हम स्वयं एक राष्ट्रीय बैंक हैं।"