सार:
21वीं सदी के बिजनेस हेराल्ड पत्रकारों के 15 क्षेत्रीय निजी बैंकों के बहुदलीय सत्यापन के अनुसार, 20 अक्टूबर तक, 14 संस्थानों ने व्यक्तिगत ऑफ-साइट जमा-संबंधी व्यवसायों को स्पष्ट रूप से निलंबित या प्रतिबंधित कर दिया है। यह सुधार पर्यवेक्षण की स्थानीयकरण आवश्यकताओं का कार्यान्वयन है। मौजूदा व्यवसाय तुरंत प्रभावित नहीं होगा और पर्यवेक्षण कार्यक्रम के अनुसार सभी निपटान 2027 के अंत से पहले पूरा किया जाना चाहिए।
सुधार में शामिल 14 निजी बैंकों में शामिल हैं: शंघाई हुआरुई बैंक, तियानजिन जिनचेंग बैंक, वानजाउ वाणिज्यिक बैंक, चोंगकिंग फ़ुमिन बैंक, हुनान सैनक्सियांग बैंक, फ़ुज़ियान हुआतोंग बैंक, वेइहाई ब्लू ओशन बैंक, बीजिंग झोंगगुआनकुन बैंक, मीझोउ मर्चेंट बैंक, जियांग्शी युमिन बैंक, जियांग्सू सुशांग बैंक, अनहुई ज़िनान बैंक, वूशी ज़िशांग बैंक, और लियाओनिंग जेनक्सिंग बैंक। 15 बैंकों में से, वुहान झोंगबैंग बैंक को गंभीर क्रेडिट जोखिमों के कारण इस साल जुलाई में कानून के अनुसार राज्य वित्तीय पर्यवेक्षण प्रशासन द्वारा ले लिया गया था। हनकौ बैंक ने कानून और विनियमों के अनुसार अपनी प्रासंगिक संपत्तियों, देनदारियों, व्यवसाय और कर्मियों को अपने कब्जे में ले लिया। चार राष्ट्रीय ऑनलाइन निजी बैंक, वेबैंक, मायबैंक, ज़िनवांग बैंक और यिलियन बैंक, इस सुधार के दायरे में नहीं हैं।
इस सुधार ने विभिन्न प्रकार के खातों के लिए अलग-अलग आवश्यकताएं निर्धारित की हैं। मौजूदा ग्राहक जिनके पास पहले से ही क्लास I बैंक कार्ड है, वे इसका सामान्य रूप से उपयोग करना जारी रख सकते हैं; अन्य स्थानों के ग्राहक जिन्होंने क्लास I खाता नहीं खोला है, उन्हें जमा करने से पहले बैंक की ऑफ़लाइन शाखा में एक खाता खोलना होगा; क्लास II कार्ड के उपयोगकर्ता जो ऑनलाइन चैनलों के माध्यम से खाते खोलते हैं, उन्हें स्पष्ट रूप से विनियमित "5 में से 3 चुनें" स्थानीय ग्राहक मानदंड को लागू करना होगा, यानी, केवल अगर आईडी पता, स्थायी निवास, मुख्य व्यवसाय स्थान, मोबाइल फोन नंबर स्थान और डिवाइस स्थान सहित 5 में से 3 जानकारी बैंक के परिचालन क्षेत्र से संबंधित है, तो उन्हें स्थानीय ग्राहकों के रूप में पहचाना जा सकता है।
बैंक के कार्यान्वयन को देखते हुए, वूशी ज़िशांग बैंक ने सितंबर में एक घोषणा जारी की, जिसमें स्पष्ट किया गया कि व्यक्तिगत जमा व्यवसाय केवल जियांग्सू प्रांत में स्थानीय ग्राहकों के लिए खुला है। ऑनलाइन खोले गए श्रेणी II खातों में 5 में से 3 सूचनाओं को पूरा करना आवश्यक है। जो ग्राहक इसे साइट पर संभाल नहीं सकते, वे अक्टूबर के मध्य तक प्रतीक्षा कर सकते हैं। अक्टूबर में लॉन्च की गई "स्थानीयकृत प्रमाणीकरण" प्रणाली पर पूरक जानकारी; लियाओनिंग ज़ेनक्सिंग बैंक ने खाता खोलने की प्रक्रिया के दौरान सीधे एक स्थानीय सत्यापन पॉप-अप विंडो लॉन्च की है, और गैर-लियाओनिंग उपयोगकर्ता खाता खोलने का काम पूरा नहीं कर सकते हैं; मीझोउ मर्चेंट बैंक ने कहा कि वह "5-चुनें-3" मानक के कार्यान्वयन को व्यवस्थित तरीके से आगे बढ़ा रहा है और 1 जनवरी, 2027 को इसे पूरी तरह से पूरा करने की योजना बना रहा है।
पर्यवेक्षण के लिए स्पष्ट रूप से मौजूदा ऑफ-साइट जमाओं के "जबरन परिसमापन" के बजाय "प्राकृतिक पाचन" की आवश्यकता होती है। प्रासंगिक बैंकों को नए ऑफ-साइट जमा व्यवसाय जोड़ने की अनुमति नहीं है, और सभी मौजूदा ऑफ-साइट जमाओं का निपटान 2027 के अंत से पहले किया जाना चाहिए। विस्तार, पुनर्गठन आदि के माध्यम से परिपक्वता तिथि बढ़ाने की अनुमति नहीं है। जमाकर्ताओं के लिए, जमा की गई ऑफ-साइट निधियों का मूलधन और ब्याज प्रभावित नहीं होगा, और उन्हें परिपक्वता तक सामान्य रूप से रखा जा सकता है और सहमति के अनुसार भुनाया जा सकता है; यदि परिपक्वता के बाद उन्हें स्थानीय ग्राहकों द्वारा पहचाना नहीं जाता है, तो वे नई जमा राशि नहीं जोड़ पाएंगे। यदि अन्य स्थानों के ग्राहकों को अभी भी जमा की आवश्यकता है, तो भौतिक आउटलेट पर क्लास I खाता खोलना वर्तमान में एक नियामक-मान्यता प्राप्त अनुपालन पथ है। आउटलेट्स पर खोले गए खाते आमतौर पर स्थानीय जमा के रूप में पहचाने जाते हैं और मूल रूप से भौगोलिक प्रतिबंधों के अधीन नहीं होते हैं।
इस सुधार का पता जनवरी 2021 में लगाया जा सकता है। चीन बैंकिंग और बीमा नियामक आयोग के पूर्व सामान्य कार्यालय और पीपुल्स बैंक ऑफ चाइना के सामान्य कार्यालय ने संयुक्त रूप से "इंटरनेट के माध्यम से वाणिज्यिक बैंकों के व्यक्तिगत जमा व्यवसाय को विनियमित करने से संबंधित मामलों पर नोटिस" (चीनी बैंकिंग और बीमा नियामक आयोग [2021] नंबर 9) जारी किया, जिसमें स्पष्ट रूप से स्थानीय कानूनी व्यक्ति वाणिज्यिक बैंकों को इंटरनेट के माध्यम से व्यक्तिगत जमा व्यवसाय संचालित करने की आवश्यकता है। ऑनलाइन किया जाने वाला जमा व्यवसाय उस क्षेत्र में ग्राहकों की सेवा पर आधारित होना चाहिए जहां संस्था स्थापित की गई है। उसी समय, केंद्रीय बैंक ने मौद्रिक नीति कार्यान्वयन रिपोर्ट में ऑफ-साइट जमा की अवधारणा को परिभाषित किया, और स्थानीय कॉर्पोरेट बैंकों द्वारा ऑफ-साइट जमा को अवशोषित करने की स्थिति को मैक्रो-विवेकपूर्ण मूल्यांकन (एमपीए) मूल्यांकन के दायरे में शामिल किया। जुलाई 2026 में, स्थानीय वाणिज्यिक बैंकों और निजी बैंकों को "5 में से 3 चुनें" स्थानीय ग्राहक पहचान मानकों को स्पष्ट करने और सैद्धांतिक बाधाओं से लागू करने योग्य मर्मज्ञ सत्यापन तक स्थानीयकरण आवश्यकताओं को लागू करने के लिए नियामक मार्गदर्शन प्राप्त हुआ।
ननकाई विश्वविद्यालय में वित्त के प्रोफेसर तियान लिहुई ने कहा कि सुधार के इस दौर के लिए दो मुख्य प्रेरणाएँ हैं: पहला, जमा बाजार में उचित व्यवस्था बनाए रखना। पहले, कुछ क्षेत्रीय निजी बैंकों ने जमा प्राप्त करने के लिए अंतर-क्षेत्रीय उच्च ब्याज दरों का उपयोग किया, क्षेत्रीय जमा मूल्य निर्धारण को विकृत किया और स्थानीय छोटे और मध्यम आकार के बैंकों के सामान्य परिचालन स्थान को निचोड़ दिया; दूसरा, वित्तीय जोखिमों के अंतर-क्षेत्रीय संचरण को रोकना। यदि जमाकर्ता पूरे देश में फैले हुए हैं, तो जोखिम जोखिम के बाद निपटान की सीमा और कठिनाई स्थानीय पर्यवेक्षण की क्षमताओं से कहीं अधिक होगी। यह सुधार अनिवार्य रूप से स्थानीय कॉर्पोरेट बैंकों के जोखिम बाह्यताओं को नियामक क्षेत्र के दायरे में फिर से लाने के लिए है।
पोस्टल सेविंग्स बैंक ऑफ चाइना के एक शोधकर्ता लू फेइपेंग ने बताया कि इस सुधार ने अंतर-क्षेत्रीय ऑनलाइन बचत के लिए नियामक मध्यस्थता स्थान को अवरुद्ध कर दिया है, धन की अंतर-क्षेत्रीय एकाग्रता और जोखिम बेमेल को रोका है, क्षेत्रीय निजी बैंकों की स्थानीय वास्तविक अर्थव्यवस्था की सेवा करने की व्यावसायिक स्थिति में वापसी को बढ़ावा दिया है, और जमा और ऑफसेट को आकर्षित करने के लिए अंतर-क्षेत्रीय उच्च ब्याज दरों पर भरोसा करने वाले कुछ निजी बैंकों के पुराने मॉडल को समाप्त कर दिया है। उद्योग स्थानीयकृत और स्थिर संचालन में स्थानांतरित हो जाएगा।
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